3月25日晚，光大銀行發(fā)布2021年年度報告。
報告顯示，2021年，光大銀行積極履行金融央企責任擔當，緊緊圍繞“一流財富管理銀行”發(fā)展戰(zhàn)略，扎實推進高質量發(fā)展，突出財富管理特色，強化科技賦能，取得了優(yōu)良的經營業(yè)績：該行全年實現(xiàn)營業(yè)收入1527.51億元，同比增長7.14%；凈利潤436.39億元，同比增長15.06%，增幅穩(wěn)定，收入利潤結構進一步得到優(yōu)化；不良貸款額413.66億元，不良貸款率1.25%，持續(xù)保持“雙降”，撥備覆蓋率187.02%，比上年末增加4.31個百分點，資產質量進一步提升。
2021年是中國共產黨成立100周年，是“十四五”規(guī)劃開局之年。一年來，光大銀行立足新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，積極融入和服務新發(fā)展格局，回歸金融本源，服務社會民生，展現(xiàn)了新?lián)?、新作為?/span>
一、忠實履行職責使命，積極服務國家戰(zhàn)略
主動服務實體經濟。2021年，光大銀行積極助力區(qū)域高質量發(fā)展，京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)等國家重大戰(zhàn)略區(qū)域貸款余額較年初增加1022億元，增長12%；助力制造強國建設，制造業(yè)中長期貸款余額較年初增加435億元，增長46%；支持民營企業(yè)健康發(fā)展，民營企業(yè)貸款余額較年初增加366億元；不斷深耕普惠金融，普惠貸款余額較年初增加499.81億元，增長26.72%，新投放貸款加權平均利率同比下降36BPs；積極落實延期還本付息政策，全年對普惠型小微企業(yè)、個體工商戶及小微企業(yè)主實施階段性延期還本148.95億元，階段性延期付息7.16億元。
積極推進綠色金融。2021年，光大銀行成立碳達峰、碳中和領導小組，明確全面落實“雙碳”目標工作方案，支持綠色經濟、低碳經濟、循環(huán)經濟，強化環(huán)境和氣候風險識別，嚴格執(zhí)行“綠色信貸一票否決制”，促進信貸結構向“綠色”調整。2021年末，光大銀行綠色貸款余額1245.92億元，較年初增長20.12%，其中，清潔能源貸款余額127.21億元，較年初增長54.03%。
大力支持鄉(xiāng)村振興。2021年，光大銀行在股份制商業(yè)銀行中率先在總分行設立鄉(xiāng)村振興金融部，發(fā)布“陽光興農”服務品牌，推出鄉(xiāng)村振興綜合金融服務方案，為鄉(xiāng)村振興貢獻光大力量。2021年末，該行涉農貸款余額3901.6億元，比年初增加132.94億元；“光大購精彩”平臺共幫扶19個省107個原國家級貧困縣的鄉(xiāng)村企業(yè)116家，上線助農商品近700款，累計銷售204.57萬件1.34億元，2021年銷售助農商品87.57萬件5086.79萬元；應用“光付通”數(shù)字金融產品為脫貧地區(qū)農副產品網(wǎng)絡銷售平臺（“832平臺”）提供商戶注冊、賬戶管理、訂單支付等服務，并免除全部手續(xù)費用，切實減輕涉農小微商戶的負擔。
二、經營業(yè)績穩(wěn)中有進，發(fā)展質量持續(xù)提升
營收增幅保持穩(wěn)定，結構明顯向好。2021年，光大銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1527.51億元，同比增長101.79億元，增幅7.14%，與上年增幅基本持平，保持穩(wěn)定增長。在此基礎上，該行營業(yè)收入結構持續(xù)向好：一是利息收入總量保持平穩(wěn)。認真落實國家減費讓利政策、積極滿足實體經濟融資需求，推動資產規(guī)模增長9.95%至5.90萬億元，全年實現(xiàn)利息凈收入1121.55億元，同比增長1.32%。二是中間業(yè)務收入結構更趨優(yōu)化。全年實現(xiàn)中間業(yè)務收入273.14億元，同比增長11.90%，其中，資管、代理、托管等綠色中收108.71億元，同比增長25.69%，成為中收增長的重要驅動因素，財富管理特色及輕型化轉型成效明顯。三是其他收入取得快速增長。抓住有利市場時機，加快資產流轉、增強投資能力，積極推進交易銀行轉型，全年實現(xiàn)投資收益、估值損益等其他收入132.82億元，同比增長77.90%。
不良指標同比“雙降”，環(huán)比加速改善。截至2021年末，光大銀行不良貸款額413.66億元，不良貸款率1.25%，連續(xù)兩年“雙降”。與2021年三季度末1.34%的不良率相比，四季度當季改善0.09個百分點，改善幅度較大，呈加速改善態(tài)勢。
撥備支出趨穩(wěn)，盈利能力增強。2018-2020年，光大銀行撥備支出分別為358億元、493億元、569億元，保持較快增長，有力支持各類風險化解。在資產質量明顯提升后，2021年光大銀行撥備支出548億元，穩(wěn)中有降，將有利于支撐未來利潤增長。在有效滿足風險管理需求基礎上，2021年光大銀行實現(xiàn)凈利潤436.39億元，同比增長15.06%。光大銀行2021年上半年、前三季度、全年凈利潤的兩年年均復合增幅分別為4.8%、5.8%、7.9%，呈逐季持續(xù)加速態(tài)勢，表明該行盈利能力不斷修復、不斷增強。
三、業(yè)務轉型加快推進，財富管理特色突出
加大轉型力度，公司金融綜合經營成效明顯。2021年，光大銀行持續(xù)加快公司金融“商行+投行+資管+交易”戰(zhàn)略轉型，構建“投商行一體化”競爭新優(yōu)勢，全面發(fā)力基礎、戰(zhàn)略、機構、投行、交銀、普惠、境外七大客群建設，優(yōu)化協(xié)同機制、豐富業(yè)務產品、提升財富管理專業(yè)能力，為企業(yè)客戶提供全生命周期的綜合金融服務。2021年，該行實現(xiàn)對公營業(yè)收入595.60億元，對公不良貸款率連續(xù)三年下降，繼續(xù)發(fā)揮了全行發(fā)展“壓艙石”作用。在規(guī)模穩(wěn)定增長的同時，業(yè)務結構進一步優(yōu)化，對公存款27620.19億元，年增量1303.15億元，核心存款增量占比達76%；公司金融有效戶總量41.40萬戶，增速達27.35%，有效戶增量占比達89%；公司金融客戶融資總量（FPA）突破4.27萬億元，年增量超1500億元。從特色業(yè)務領域來看，投行業(yè)務以債券融資、并購融資、結構化融資、股權融資、居間撮合“多維驅動”，承銷規(guī)模超5100億元，發(fā)行權益型出資票據(jù)、碳中和債、鄉(xiāng)村振興債、并表型ABN等創(chuàng)新型債券或票據(jù)產品；交銀業(yè)務堅持科技賦能，圍繞客戶跨境交易場景、貿易及投資便利化需求，實現(xiàn)國際結算1540億美元，同比增長22.42%，圍繞產業(yè)鏈、供應鏈及特定業(yè)務場景，發(fā)展供應鏈核心及上下游客戶2328戶。
深化戰(zhàn)略執(zhí)行，零售金融財富管理特色凸顯。2021年，光大銀行零售金融堅定推進財富管理轉型，加快數(shù)字化建設，全面打造“分層分群、數(shù)據(jù)驅動、渠道協(xié)同、交易轉化”零售客戶一體化經營體系，通過客戶、渠道、場景、科技、協(xié)同五項賦能，構建涵蓋“財富管理、資產管理、資產托管”為核心的大財富管理生態(tài)全鏈條，零售金融價值創(chuàng)造能力和高質量發(fā)展能力顯著提升。2021年，光大銀行零售營業(yè)收入633.46億元，增幅7.98%，占全行營業(yè)收入的41.47%，創(chuàng)近三年新高，有效發(fā)揮全行轉型發(fā)展“重要支柱”作用，盈利貢獻持續(xù)增強；不斷深化零售客戶分層分群經營模式，客戶總量突破1.4億戶，總量增量均保持股份制商業(yè)銀行前列，私行客戶突破5萬戶，比上年末增長24.70%，繼續(xù)保持高速增長；管理零售客戶總資產（AUM）邁上2萬億元新臺階，達21224.67億元，比上年末增長10.68%；零售財富管理收入達79.44億元，同比增長23.09%；理財管理規(guī)模突破1萬億元，達10677.09億元，比上年末增長27.67%；零售信貸著力推進“五化”轉型，規(guī)模較上年末增長17.39%，規(guī)模增長與資產質量均位居股份制商業(yè)銀行前列。同時，該行堅持打造開放式財富管理平臺和數(shù)字便民服務平臺，手機銀行、陽光惠生活和云繳費三大APP月活用戶突破5000萬戶，比上年末增長32.97%；特別是云繳費平臺，作為中國領先的開放便民繳費平臺，2021年繳費金額突破5500億元，繳費筆數(shù)突破20億筆，服務活躍用戶達5.65億戶。
堅持深耕細作，金融市場價值創(chuàng)造再上臺階。2021年，光大銀行金融市場業(yè)務按照“增規(guī)模、調結構、提效率”的發(fā)展方針，不斷提升“實體經濟服務能力、投資交易能力、市場影響能力、客戶價值創(chuàng)造能力”四大核心能力，重點聚焦價值創(chuàng)造和協(xié)同賦能，積極尋求規(guī)模、結構和效益的最優(yōu)解，資產端、負債端“雙向發(fā)力”，以精細化管理夯實利差優(yōu)勢、提升盈利能力。2021年，光大銀行金融市場板塊資產規(guī)模2.02萬億元，較上年末增長12.29%；實現(xiàn)營業(yè)收入299.53億元，同比增長23.64%，均保持較高增速，且營收增速優(yōu)于規(guī)模增速。聚焦金融本源，全年累計開展信用債、地方債及ABS投資超2700億元。
此外，光大銀行積極發(fā)揮協(xié)同聯(lián)動在財富管理轉型中的“助推器”作用，加強板塊協(xié)同、條線互動。通過公私聯(lián)動拓展代發(fā)、醫(yī)保、社保項目落地，深化投債聯(lián)動、投托聯(lián)動，加強境內外聯(lián)動促進跨境并購、境外上市、境外發(fā)債，全行聯(lián)動收入同比增長近20%。同時，借助光大集團金融全牌照優(yōu)勢，發(fā)揮E-SBU“大財富”協(xié)同優(yōu)勢，實現(xiàn)協(xié)同業(yè)務總額超1.8萬億元，協(xié)同營收近百億元，客戶遷徙超200萬戶。
四、創(chuàng)新能力不斷增強，科技賦能成效顯著
光大銀行2021年科技投入57.86億元，同比增長12.35%，占營業(yè)收入的3.79%；全行科技人員超2300人，占全行員工的5.11%。科技投入和科技人才的同步增長，為光大銀行賦予了經營發(fā)展的新動力，推動自主研發(fā)能力、科技創(chuàng)新能力日益增強，開發(fā)訓練算法模型超800個，78個項目獲得金融科技創(chuàng)新基金立項，52項科技成果取得專利或計算機軟件著作權，5個科技項目獲人民銀行金融科技發(fā)展獎，《商業(yè)銀行數(shù)據(jù)資產估值白皮書》引領行業(yè)數(shù)據(jù)資產估值體系建設。
2021年，光大銀行首次實施科技派駐機制，并在公司、零售和數(shù)字金融領域優(yōu)先試行，構建“運營、科技、風險”一體化業(yè)務運營模式，促進技術與業(yè)務深入融合，敏捷響應市場需求，為客戶帶來便捷、智能、安全的線上金融服務。在提質增效方面，科技派駐促進開發(fā)規(guī)模同比增長32%；在降本減費方面，“數(shù)字人”基于大數(shù)據(jù)及AI提供700多個業(yè)務場景和聊天場景，業(yè)務覆蓋率92%；在風險管控方面，智能反洗錢系統(tǒng)上報準確率高達86%且效果提升6倍，智能反欺詐系統(tǒng)預警準確率高達80%且效果提升5倍。
2022年是黨的二十大召開之年，是“十四五”規(guī)劃承上啟下的重要一年。光大銀行將認真貫徹黨中央、國務院決策部署，堅持穩(wěn)字當頭、穩(wěn)中求進，積極服務國家戰(zhàn)略，忠實履行金融央企國家隊使命擔當，奮力推進高質量發(fā)展，以優(yōu)異成績迎接黨的二十大勝利召開。
責任編輯:楊青
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