記者 仇兆燕
日前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款同比增長(zhǎng)8.2%；全國(guó)1.07億60歲及以上老年人持有商業(yè)保險(xiǎn)……11月19日，銀保監(jiān)會(huì)就今年以來(lái)開展的相關(guān)工作及部分近期市場(chǎng)關(guān)注話題作出回應(yīng)。
房地產(chǎn)合理信貸需求得到滿足
因房企信用風(fēng)險(xiǎn)攀升，今年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)針對(duì)房地產(chǎn)貸款呈現(xiàn)收緊勢(shì)頭。不過，據(jù)銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人介紹，10月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款同比增長(zhǎng)8.2%，整體保持穩(wěn)定。個(gè)人住房貸款中，90%以上用于支持首套房，投向住房租賃市場(chǎng)的貸款同比增長(zhǎng)61.5%。
此外，據(jù)銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人介紹，今年前10個(gè)月銀行信貸資金供給合理充裕，有效滿足了實(shí)體經(jīng)濟(jì)合理資金需求。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，前10個(gè)月，各項(xiàng)貸款新增17.9萬(wàn)億元，同比多增783億元。
在信貸結(jié)構(gòu)方面，前10個(gè)月，制造業(yè)貸款新增2.3萬(wàn)億元，超過去年全年增量，其中82.6%為制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款；信用貸款保持較快增長(zhǎng)。前10個(gè)月，企業(yè)類信用貸款新增4.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)17.8%，明顯高于保證貸款和抵（質(zhì)）押貸款；普惠型小微企業(yè)貸款繼續(xù)保持高速增長(zhǎng)。前10個(gè)月，普惠型小微企業(yè)貸款新增3.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)24.6%，高于各項(xiàng)貸款平均增速9.7個(gè)百分點(diǎn)；普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)較年初增長(zhǎng)27.6%。銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人預(yù)計(jì)，全年“兩增”目標(biāo)可以完成。
貸款成本方面，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，前10個(gè)月，貸款成本持續(xù)下降，繼續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)。普惠型小微企業(yè)貸款年化利率5.7%，較年初下降0.17個(gè)百分點(diǎn)；民營(yíng)企業(yè)貸款年化利率5.32%，較年初下降0.03個(gè)百分點(diǎn)；制造業(yè)貸款年化利率3.94%，較年初下降0.13個(gè)百分點(diǎn)。
1.07億老年人持有商業(yè)險(xiǎn)
近年來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)高度重視老年人日益增長(zhǎng)的養(yǎng)老保障和社會(huì)服務(wù)需求。銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人介紹，在政策層面，出臺(tái)長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)相關(guān)政策?！耙胭M(fèi)率調(diào)整機(jī)制，規(guī)避因醫(yī)療費(fèi)用上漲帶來(lái)的保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，從制度上解決老年人和患病人群難以購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的問題。截至今年10月，已有25款投保年齡超過70歲的費(fèi)率可調(diào)長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品上線。”銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人表示。
在產(chǎn)品供給方面，銀保監(jiān)會(huì)引導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，進(jìn)一步放開相關(guān)產(chǎn)品投保年齡和續(xù)保年齡上限。目前可供老年人選擇的產(chǎn)品超過1000個(gè)，基本涵蓋了老年人最為關(guān)注的疾病險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)等產(chǎn)品。
“目前保險(xiǎn)業(yè)將各病種發(fā)生率表擴(kuò)展至高年齡段，并首次編制兩種老年人常見病種（嚴(yán)重阿爾茨海默癥和嚴(yán)重原發(fā)性帕金森?。┌l(fā)生率表，為老年人保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)和創(chuàng)新提供定價(jià)基礎(chǔ)?！便y保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人表示。
上述舉措成效顯著，截至目前，全國(guó)有1.07億60歲及以上老年人持有商業(yè)保險(xiǎn)保單，老年人商業(yè)保險(xiǎn)滲透率（購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的人數(shù)/人口總數(shù)）為41%；老年人保單件數(shù)2.26億件，占保險(xiǎn)業(yè)全部保單件數(shù)的11%?！笆濉逼陂g，老年人保險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.4萬(wàn)億元，承保人次、保費(fèi)收入呈現(xiàn)逐年上升態(tài)勢(shì)，投保積極性明顯提高。
后續(xù)，銀保監(jiān)會(huì)將督促保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極對(duì)接老年人保險(xiǎn)需求，提高老年人保障水平?！皩⒎e極引導(dǎo)和規(guī)范專屬養(yǎng)老險(xiǎn)試點(diǎn)，支持保險(xiǎn)公司發(fā)展提供終身領(lǐng)取功能的養(yǎng)老年金保險(xiǎn)，滿足長(zhǎng)期養(yǎng)老資金管理需求；優(yōu)化老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)支持政策，為失獨(dú)、單身高齡等老年群體盤活養(yǎng)老資源；引導(dǎo)保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，放寬對(duì)老年人群的投保年齡限制，允許老年人在既往癥不賠的前提下帶病投保，提供保證續(xù)保；充分運(yùn)用現(xiàn)代服務(wù)手段和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，簡(jiǎn)化理賠流程；引導(dǎo)開發(fā)以心血管疾病、阿爾茨海默癥、帕金森氏病等老年人高發(fā)的特定疾病保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，加強(qiáng)保險(xiǎn)產(chǎn)品與健康管理、慢病管理等健康服務(wù)融合。”銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人表示。
不搞“一刀切”“運(yùn)動(dòng)式”減碳
綠色信貸的發(fā)展有助于金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)金融業(yè)提質(zhì)升級(jí)，而且也能實(shí)現(xiàn)明顯的減排效果。
據(jù)銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人介紹，截至今年9月末，國(guó)內(nèi)21家主要銀行機(jī)構(gòu)綠色信貸余額達(dá)14.08萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)21%以上。綠色信貸資產(chǎn)質(zhì)量整體良好，近5年不良貸款率均保持在0.7%以下，遠(yuǎn)低于同期各項(xiàng)貸款整體不良水平。
同時(shí)，目前綠色信貸環(huán)境效益逐步顯現(xiàn)，按照信貸資金占綠色項(xiàng)目總投資的比例計(jì)算，21家主要銀行機(jī)構(gòu)預(yù)計(jì)每年節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤超4億噸，減排二氧化碳當(dāng)量超7億噸。
保險(xiǎn)業(yè)在碳中和過程中也有著積極的作用。銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人表示，銀保監(jiān)會(huì)支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)規(guī)范創(chuàng)新推出符合綠色低碳發(fā)展需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，目前，在近零碳車險(xiǎn)、強(qiáng)降雨巨災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)、農(nóng)作物化肥農(nóng)藥減量增效產(chǎn)量保險(xiǎn)、綠色建筑性能保險(xiǎn)和清潔能源保險(xiǎn)等方面已有一些探索，對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域及行業(yè)的保險(xiǎn)保障和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償功能不斷強(qiáng)化。
后續(xù)，銀保監(jiān)會(huì)還將繼續(xù)完善綠色金融政策體系。銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人表示，將健全綠色金融監(jiān)管辦法，制定綠色金融信息披露指引，為金融機(jī)構(gòu)全面衡量碳足跡、加強(qiáng)氣候和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理提供指導(dǎo)。發(fā)揮政策激勵(lì)作用，加強(qiáng)與人民銀行碳減排支持工具的銜接，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)綠色低碳交通、綠色建筑、清潔可再生能源、新型電力系統(tǒng)和碳減排技術(shù)的金融支持力度，用好保險(xiǎn)這個(gè)工具，提升對(duì)防災(zāi)減災(zāi)的風(fēng)險(xiǎn)保障水平，增強(qiáng)企業(yè)和居民抵御災(zāi)害的能力。加強(qiáng)與相關(guān)部門的政策協(xié)調(diào)和工作聯(lián)動(dòng)，為市場(chǎng)活動(dòng)提供穩(wěn)定預(yù)期，推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)更好服務(wù)綠色低碳發(fā)展。
在這一過程中，銀保監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)將堅(jiān)決做好能源安全保供工作，不搞“一刀切”“運(yùn)動(dòng)式”減碳，對(duì)符合條件的煤電、煤炭企業(yè)和項(xiàng)目給予合理信貸支持，不盲目抽貸、斷貸，加強(qiáng)對(duì)煤炭清潔高效利用的金融支持，促進(jìn)更多資金投向能源安全保供和綠色低碳發(fā)展領(lǐng)域。
民營(yíng)企業(yè)融資成本不斷降低
近年來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)高度重視民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)，持續(xù)完善金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)政策體系，民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效持續(xù)提升。
在貸款規(guī)模和貸款余額方面，2021年前10個(gè)月，民營(yíng)企業(yè)貸款新增5萬(wàn)億元，新發(fā)放民營(yíng)企業(yè)貸款占新發(fā)放企業(yè)類貸款的比重為53.5%，較年初上升1.8個(gè)百分點(diǎn)。
近3年來(lái)，民營(yíng)企業(yè)貸款余額與戶數(shù)穩(wěn)步增長(zhǎng)。2021年9月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)民營(yíng)企業(yè)貸款余額53.1萬(wàn)億元，較2018年末增加15萬(wàn)億元；有貸款余額的民營(yíng)企業(yè)戶數(shù)7762萬(wàn)戶，較2018年末增加2584萬(wàn)戶。
2021年前10個(gè)月，新發(fā)放民營(yíng)企業(yè)貸款戶數(shù)同比增長(zhǎng)28.2%。新發(fā)放民營(yíng)企業(yè)貸款占新發(fā)放公司類貸款的比重進(jìn)一步提高。2021年前9個(gè)月，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放企業(yè)類貸款中，民營(yíng)企業(yè)貸款占比53.5%，較2018年上升2.1個(gè)百分點(diǎn)。
在擴(kuò)面的同時(shí)，民營(yíng)企業(yè)融資成本不斷降低。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2021年前9個(gè)月，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放的民營(yíng)企業(yè)貸款年化利率5.3%，較2018年下降1.6個(gè)百分點(diǎn)。近3年來(lái)，民營(yíng)企業(yè)信用貸款比重上升。 2021年9月末，商業(yè)銀行民營(yíng)企業(yè)信用貸款余額占比14.7%，較2018年末上升5.3個(gè)百分點(diǎn)。
與此同時(shí)，民營(yíng)企業(yè)享受的金融服務(wù)不斷優(yōu)化。銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人表示，銀保監(jiān)會(huì)堅(jiān)持區(qū)別對(duì)待、分類施策，要求銀行機(jī)構(gòu)對(duì)暫時(shí)遇到困難但仍有發(fā)展前景的民營(yíng)企業(yè)，不得盲目抽貸斷貸。推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)落實(shí)普惠型小微企業(yè)貸款延期還本付息政策，加大對(duì)演出企業(yè)、旅行社、線下零售、住宿餐飲、外資外貿(mào)等受疫情持續(xù)影響行業(yè)企業(yè)的金融支持。同時(shí)，要求銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)民營(yíng)企業(yè)融資需求特點(diǎn)，借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)，設(shè)計(jì)個(gè)性化產(chǎn)品滿足不同企業(yè)需求，并根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管理制度和業(yè)務(wù)流程，通過預(yù)授信、平行作業(yè)、簡(jiǎn)化年審等方式，提高信貸審批效率。
責(zé)任編輯:萬(wàn)琳
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