近一段時(shí)間以來，支持民營經(jīng)濟(jì)的暖風(fēng)勁吹?！墩ぷ鲌?bào)告》7次提及“民營”，釋放了激發(fā)民營企業(yè)活力，支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極信號(hào)。3月17日，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合全國工商聯(lián)發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展倡議書》（以下簡(jiǎn)稱《倡議書》），號(hào)召銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從堅(jiān)持政治引領(lǐng)、強(qiáng)化責(zé)任擔(dān)當(dāng)，優(yōu)化信貸服務(wù)、護(hù)航民企發(fā)展，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新、提升服務(wù)質(zhì)效，深化助微計(jì)劃、精準(zhǔn)滴灌小微，共建親清同行、實(shí)現(xiàn)合作共贏，強(qiáng)化多維賦能、凝聚發(fā)展合力等六方面，為民營經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展和民營企業(yè)做優(yōu)做強(qiáng)提供有力支持。此次發(fā)布會(huì)上，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中信銀行、北京銀行、北京農(nóng)商銀行、浙江網(wǎng)商銀行積極響應(yīng)《倡議書》號(hào)召，表示將多措并舉精準(zhǔn)支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大。中國民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬表示，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要以長(zhǎng)期主義深耕民企服務(wù)，建立“善貸”“愿貸”“敢貸”長(zhǎng)效機(jī)制，同時(shí)創(chuàng)新多元金融服務(wù)，賦能民企全周期成長(zhǎng)。特別是要優(yōu)化信貸服務(wù)和加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，借助科技手段提升服務(wù)效率，構(gòu)建多方協(xié)同的金融服務(wù)生態(tài)，為民企提供更加精準(zhǔn)、靈活、高效的金融服務(wù)。
工商銀行：未來3年為民企提供投融資不低于6萬億元工商銀行堅(jiān)決落實(shí)“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，持續(xù)加大對(duì)民營經(jīng)濟(jì)的支持力度，承諾未來3年為民企提供投融資不低于6萬億元，加強(qiáng)金融服務(wù)民營企業(yè)的資源配置力度。成立總規(guī)模800億元的工商銀行科技創(chuàng)新基金，定位耐心資本，以股為主，股債貸保聯(lián)動(dòng)，持續(xù)加大對(duì)硬科技、民營經(jīng)濟(jì)的支持。工商銀行將積極響應(yīng)倡議，落實(shí)好促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策措施。一是聚焦主責(zé)主業(yè)，發(fā)揮好“主力軍”作用。創(chuàng)新金融產(chǎn)品，優(yōu)化審批流程，降低融資門檻，強(qiáng)化全產(chǎn)業(yè)鏈、全生態(tài)客戶融資支持。用好工銀科技創(chuàng)新基金，引入耐心資本，進(jìn)一步暢通股、債、貸全口徑融資渠道。助推政策全面?zhèn)鲗?dǎo)，推動(dòng)信貸資金直達(dá)快享，降低企業(yè)融資綜合成本。二是強(qiáng)化服務(wù)支持，發(fā)揮好“生態(tài)圈”作用。加強(qiáng)與銀行等金融同業(yè)協(xié)作，構(gòu)建資源共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、互利共贏的金融生態(tài)圈。三是聚力服務(wù)創(chuàng)新，發(fā)揮好“推進(jìn)器”作用。利用自主可控的千億級(jí)AI大模型，著力破解民企融資痛點(diǎn)難點(diǎn)，打通信用、信貸、信息的傳導(dǎo)鏈條，更好匹配民營企業(yè)金融需求和金融機(jī)構(gòu)金融供給。
農(nóng)業(yè)銀行：到2025年底民企貸款余額預(yù)計(jì)超7.5萬億元 年增速超15.3%近年來，農(nóng)業(yè)銀行出臺(tái)多項(xiàng)支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大、提升金融服務(wù)質(zhì)效的政策舉措。截至今年2月末，該行民營企業(yè)貸款余額突破6.8萬億元，新發(fā)放民營企業(yè)貸款占比超過60%。民營企業(yè)有貸客戶數(shù)已接近800萬戶?？h域民營企業(yè)貸款余額突破3.4萬億元?？萍冀鹑?、普惠金融、養(yǎng)老金融、制造業(yè)領(lǐng)域貸款中，民營企業(yè)貸款占比均超過50%。農(nóng)業(yè)銀行將積極響應(yīng)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、全國工商聯(lián)倡議，強(qiáng)化“三個(gè)融合”，以更大力度、更實(shí)舉措支持民營企業(yè)。到2025年底，全行民營企業(yè)貸款余額預(yù)計(jì)超過7.5萬億元，年增速15.3%以上。一是融合城鄉(xiāng)金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，聚焦服務(wù)“三農(nóng)”和實(shí)體經(jīng)濟(jì)主責(zé)主業(yè)，發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行點(diǎn)多、面廣、橫跨城鄉(xiāng)優(yōu)勢(shì)。二是融合集團(tuán)綜合服務(wù)能力，做優(yōu)信貸、投資、金融租賃、股權(quán)投資等綜合化服務(wù)。三是融合科技金融服務(wù)手段，積極推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以金融科技賦能民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
中信銀行：2024年末民企債務(wù)融資工具承銷金額550億元據(jù)介紹，中信銀行堅(jiān)持頂層推進(jìn)，加強(qiáng)統(tǒng)籌規(guī)劃引領(lǐng)，制定助力民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大實(shí)施方案。截至2024年末，該行民營經(jīng)濟(jì)貸款余額1.35萬億元，較年初增長(zhǎng)超千億元，服務(wù)民營企業(yè)超5.5萬戶。堅(jiān)持體系化保障，加強(qiáng)政策資源支撐。其中，單列民營企業(yè)貸款考核指標(biāo)，提升考核權(quán)重，配置補(bǔ)貼、費(fèi)用和薪酬等資源保障，設(shè)置民營企業(yè)貸款不良容忍度。按照“應(yīng)免盡免”原則落實(shí)盡職免責(zé)，全行普惠型小微企業(yè)貸款盡職免責(zé)比例超過98%。按照“應(yīng)續(xù)盡續(xù)”原則加大續(xù)貸力度，2024年末全行中小微企業(yè)續(xù)貸余額增幅超過100%。值得關(guān)注到的是，中信銀行持續(xù)暢通融資渠道，擴(kuò)大民營企業(yè)債券投融資服務(wù)半徑。積極通過股票回購增持貸款、債券融資、并購貸款等產(chǎn)品，助力民營企業(yè)拓寬融資渠道。2024年末，該行民營企業(yè)債務(wù)融資工具承銷金額550億元，位居全市場(chǎng)第一。作為股票回購增持專項(xiàng)貸款市場(chǎng)首6家貸款銀行之一，公告簽約金額42億元。近期已成功落地市場(chǎng)首批科技企業(yè)并購貸款創(chuàng)新試點(diǎn)項(xiàng)目。北京銀行：以全國1%的金融資產(chǎn)覆蓋全國14%的專精特新企業(yè)北京銀行長(zhǎng)期以來高度重視民營經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)，是民營企業(yè)的堅(jiān)定“同行者”，形成了深厚合作基礎(chǔ)。2020年至今，“首貸”支持企業(yè)超1.8萬戶，發(fā)放貸款超千億元。目前，服務(wù)專精特新企業(yè)超2萬家，貸款余額突破千億元，以全國1%的金融資產(chǎn)覆蓋了全國14%的專精特新企業(yè)。與此同時(shí)，北京銀行持續(xù)提升數(shù)智服務(wù)水平，建設(shè)“小巨人”四位一體普惠金融“線上綜合服務(wù)平臺(tái)”，實(shí)現(xiàn)民營企業(yè)融資服務(wù)貸前、貸中、貸后全流程線上化、智能化、AI化操作。2024年推出“統(tǒng)e融”一站式融資服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)申請(qǐng)極簡(jiǎn)化、操作極簡(jiǎn)化、放款極簡(jiǎn)化，創(chuàng)新打造“以客測(cè)額”新模式。截至2024年末，“統(tǒng)e融”累計(jì)申請(qǐng)38182戶，授信余額209億元，95%以上都是民營小微企業(yè)。北京農(nóng)商行：2024年普惠小微貸款規(guī)模同比增速超過33%北京農(nóng)商銀行圍繞小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、“專精特新”、綠色低碳、產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)再造工程等重點(diǎn)領(lǐng)域，持續(xù)加大對(duì)民營企業(yè)的金融支持力度。2024年，該行民營經(jīng)濟(jì)貸款余額超過470億元，較年初增速超過30%，占各項(xiàng)貸款比重逐年上升，其中小微及涉農(nóng)貸款占比超過80%，科創(chuàng)、綠色、制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)持續(xù)提升。小微企業(yè)是民營經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。北京農(nóng)商銀行針對(duì)小微企業(yè)的融資難點(diǎn)和痛點(diǎn)，簡(jiǎn)化審批流程、提高貸款效率。2024年，普惠小微貸款規(guī)模同比增速超過33%，供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)累計(jì)服務(wù)小微供應(yīng)商超過4800家。2024年積極落實(shí)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，成立總行和分支行兩級(jí)工作專班，快速搭建起“政府+銀行+企業(yè)”三方聯(lián)動(dòng)的高效服務(wù)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)累計(jì)授信1369戶，授信金額77.7億元。
網(wǎng)商銀行：“大雁系統(tǒng)”已識(shí)別9大產(chǎn)業(yè)鏈上2100萬小微企業(yè)據(jù)介紹，截至目前，網(wǎng)商銀行已經(jīng)累計(jì)服務(wù)超過5300萬小微經(jīng)營者，他們當(dāng)中，有線上電商，有線下小店，有產(chǎn)業(yè)鏈上的供貨商、經(jīng)銷商等。網(wǎng)商銀行服務(wù)的客戶，9成以上都是民營屬性。和其他銀行服務(wù)民營經(jīng)濟(jì)的客群相比，網(wǎng)商銀行服務(wù)的是民營經(jīng)濟(jì)中最毛細(xì)血管的群體。根據(jù)統(tǒng)計(jì)，他們當(dāng)中，近80%是首次獲得銀行的經(jīng)營性貸款，超半數(shù)來自縣域及農(nóng)村地區(qū)，戶均貸款金額僅為7.2萬元，是過去金融服務(wù)比較難觸達(dá)的群體。網(wǎng)商銀行正在用AI技術(shù)重新識(shí)別產(chǎn)業(yè)鏈的小微企業(yè)。該行自主研發(fā)的“大雁系統(tǒng)”，通過大模型的知識(shí)抽取能力構(gòu)建產(chǎn)業(yè)鏈圖譜，讀取海量的商品信息、企業(yè)關(guān)系信息，篩選全產(chǎn)業(yè)鏈上下游的小微企業(yè)，然后通過信息解析能力，快速識(shí)別小微企業(yè)的經(jīng)營狀況。目前，大雁系統(tǒng)已識(shí)別了9大產(chǎn)業(yè)鏈上2100萬小微企業(yè)。
責(zé)任編輯:郭海
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