作者：馬保國
金融穩(wěn)定和金融安全事關(guān)我國經(jīng)濟社會發(fā)展全局，黨的二十屆三中全會對金融體制改革作出了全面部署。隨著改革進程加快，地區(qū)間的金融機構(gòu)聯(lián)動效應(yīng)將不斷增強，金融開放程度逐步提升，金融風險的波及范圍與帶來的連鎖反應(yīng)也會進一步擴大。防控風險是金融工作的永恒主題，我們要深入分析金融風險的本質(zhì)特征、源頭成因，準確把握風險處置的時度效，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險底線，從源頭防范化解金融風險，推動金融高質(zhì)量發(fā)展。
堅持和加強黨對金融工作的全面領(lǐng)導
首先，要全面加強金融系統(tǒng)黨的建設(shè)。完善金融企業(yè)黨組織作用發(fā)揮機制，制定各級黨組織前置研究事項清單和程序，重大經(jīng)營決策須經(jīng)黨委前置研究。建立黨管金融風險制度機制，將防風險納入金融企業(yè)全面從嚴治黨主體責任清單、監(jiān)督責任清單、“第一責任人”職責清單和“一崗雙責”清單。加強對金融企業(yè)黨建工作的分類指導，把基層黨組織延伸到風險防控和業(yè)務(wù)發(fā)展一線。其次，要建設(shè)高素質(zhì)專業(yè)化的金融干部人才隊伍。堅持黨管干部原則，嚴格落實“三個過硬”要求，選強配好金融企業(yè)“一把手”和領(lǐng)導班子，確保高管隊伍任期穩(wěn)定。豐富干部考察方式方法，提高選人用人精準度，做到依事?lián)袢?、人崗相適、人事相宜。嚴格從業(yè)人員準入管理，建立人才引進和培養(yǎng)機制，探索與重點院校合作自主招錄培養(yǎng)人才。注重典型引領(lǐng)和激勵擔當作為，在金融系統(tǒng)內(nèi)組織推薦和選樹一批“饒才富式”先進典型，讓崇尚先進在金融系統(tǒng)蔚然成風。
持續(xù)提升金融企業(yè)公司治理水平
強化公司治理是增強抗風險內(nèi)生動力的根本舉措。一方面，要健全法人治理基礎(chǔ)。完善中國特色現(xiàn)代金融企業(yè)制度，強化黨組織在公司治理中的法定地位，嚴防“資本多數(shù)決”被濫用。加強董事會建設(shè)，壓實風險管理董事會最終責任和董事“第一責任”，有效防范內(nèi)部人控制和外部人操縱風險。嚴格按照“實質(zhì)重于形式”原則，加強對入股資金來源、實際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人、最終受益人的穿透識別，建立產(chǎn)業(yè)資本與金融資本“防火墻”，嚴防不適格投資者“帶病”入股。推動金融企業(yè)建立科學合理的薪酬管理和績效考核機制，提高風險控制指標權(quán)重，堅決調(diào)整畸形薪酬結(jié)構(gòu)，遏制放縱風險的不當激勵。另一方面，要加強全面風險管理和內(nèi)控合規(guī)建設(shè)。加快金融企業(yè)全面風險管理體系建設(shè)，破立并舉，建立相互制約的前中后臺“三道防線”，提高人防、技防、制防管控風險能力。支持金融企業(yè)引進先進風控管理技術(shù)和工具，實現(xiàn)全流程預防、監(jiān)測、控制風險。加強科技系統(tǒng)建設(shè)和運用，提高數(shù)字風控能力。完善信貸管理流程制度等剛性控制，嚴格執(zhí)行集團客戶、表內(nèi)外業(yè)務(wù)統(tǒng)一授信管理要求，完善超限額監(jiān)測預警機制、觸警響應(yīng)壓降機制和審計監(jiān)督機制，從嚴防控授信集中度風險。
全面加強對金融企業(yè)的監(jiān)督管理
首先，要加強黨內(nèi)監(jiān)督。加強對金融企業(yè)“一把手”和領(lǐng)導班子的監(jiān)督，防止權(quán)力失控濫用。深化對金融企業(yè)防控風險工作巡視巡察，強化問題整改和成果運用。協(xié)同金融紀檢監(jiān)察工委和派駐紀檢監(jiān)察組監(jiān)督，始終把防風險作為政治監(jiān)督重要內(nèi)容，壓實機構(gòu)防風險主體責任。突出重點領(lǐng)域和關(guān)鍵崗位，一體推進黨內(nèi)監(jiān)督與審計監(jiān)督、財會監(jiān)督、輿論監(jiān)督等內(nèi)外部監(jiān)督貫通協(xié)調(diào)，嚴防風險背后“人”的因素。其次，要加強審計和財會監(jiān)督。加強對金融企業(yè)審計監(jiān)督，充分揭示風險隱患。加強審計隊伍建設(shè)，完善內(nèi)部審計制度，提高審計監(jiān)督效能，確保審計獨立性。加強財會監(jiān)管，推進財會管理數(shù)智化，建立部門間財會監(jiān)督信息溝通、線索移送、結(jié)果運用工作機制。再次，要發(fā)揮金融監(jiān)管職能作用。嚴把準入關(guān)，實施全流程風險監(jiān)測，堅決防止亂辦金融和出現(xiàn)新的風險。加強對重點機構(gòu)監(jiān)管，緊盯關(guān)鍵事、關(guān)鍵人、關(guān)鍵行為，常態(tài)化開展風險預警提示，防止單體機構(gòu)風險外溢。加強對金融企業(yè)薪酬和利潤監(jiān)管，防止“分光吃凈”。建立健全行政執(zhí)法與刑事司法銜接機制，嚴厲打擊惡意操縱、套取資金、掏空機構(gòu)行為。完善流動性風險監(jiān)測和處置措施，防止?jié)撛陲L險演變?yōu)閷嵸|(zhì)風險。建立“紅線調(diào)整+約談高管+預警提示+業(yè)務(wù)輔導”風險早期快速糾正機制。加快推進地方中小銀行機構(gòu)改革化險，妥善處置中小金融機構(gòu)的不良資產(chǎn)。對于問題中小金融機構(gòu)應(yīng)治則治、可救必救，無法救助的應(yīng)果斷關(guān)停并轉(zhuǎn)，爭取在最短的時間內(nèi)消弭中小金融機構(gòu)信用風險事件，將對可能造成的經(jīng)濟社會影響特別是金融體系內(nèi)部風險傳導的負面效應(yīng)降至最低。
持之以恒正風肅紀反腐
一方面，要保持金融反腐高壓態(tài)勢。加大金融領(lǐng)域腐敗懲治力度，鞏固拓展政商“旋轉(zhuǎn)門”和“逃逸式辭職”專項整治成果。深化運用查清案件事實、防控金融風險、全力追贓挽損、彌補短板漏洞、修復政治生態(tài)“五合一”工作模式，一體推進懲治金融腐敗和防控金融風險。另一方面，要加強作風建設(shè)和紀律建設(shè)。高質(zhì)量開展黨紀學習教育，組織開展集中性紀律教育，切實整頓金融系統(tǒng)行業(yè)作風，堅決破除“例外論”“精英論”“特殊論”思想，馳而不息糾治“四風”，鏟除“破窗”效應(yīng)和“法不責眾”心理。
全面提升金融服務(wù)能力和質(zhì)效
一是優(yōu)化信貸管理模式，做到“善貸”“愿貸”“敢貸”。“善貸”，就是要善于發(fā)現(xiàn)并滿足市場需求，實現(xiàn)需求深度把握、風險全息畫像、流程高效銜接，促進形成放貸內(nèi)生動力。“愿貸”，就是要健全激勵約束機制，充分調(diào)動各層級貸款投放的積極性?！案屹J”，就是要落實盡職免責要求，通過精準定責、合理免責，鼓勵擔當作為。二是引導中小金融機構(gòu)堅守市場與功能定位。涉農(nóng)金融機構(gòu)堅持“支農(nóng)支小”、服務(wù)實體經(jīng)濟定位，堅持做農(nóng)、做小、做散、做精。城市商業(yè)銀行堅守“服務(wù)城鄉(xiāng)居民、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)地方經(jīng)濟”定位，立足本地開展特色化經(jīng)營。信托、金融資產(chǎn)公司要立足自身功能定位，聚焦主責主業(yè)，規(guī)范健康發(fā)展。堅持長期主義，矢志辦簡單的金融，制定負面業(yè)務(wù)清單，防止盲目發(fā)展。三是加強金融機構(gòu)企業(yè)文化建設(shè)。引導金融企業(yè)建立誠信經(jīng)營、義利兼顧、穩(wěn)進平衡、守正創(chuàng)新、依法合規(guī)的文化導向。積極構(gòu)筑合規(guī)文化體系，將合規(guī)理念融入風險治理全過程，守好發(fā)展底線。建設(shè)廉潔金融文化，完善廉潔從業(yè)規(guī)范，增強法治意識，不搞偽創(chuàng)新、亂創(chuàng)新。樹牢服務(wù)意識，著力解決金融服務(wù)實體經(jīng)濟難題，提高金融服務(wù)質(zhì)量。
（作者系自治區(qū)黨委金融辦副主任、自治區(qū)黨委金融工委副書記，內(nèi)蒙古自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局局長）
責任編輯:江波
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